當資產逐步累積、家庭結構日益複雜，單一顧問或傳統財務服務已難以全面應對風險與需求，這時候你需要的是家族辦公室服務！今天，睿豐家族辦公室要針對家族辦公室服務的收費方式、運作模式與選擇提出七大重點，協助讀者在考量合作前，建立正確的全貌認知與風險評估基礎！
家族辦公室服務範圍
家族辦公室服務提供全方位財富管理協助，涵蓋財務規劃、資產配置、節稅策略、跨世代傳承、企業接班安排等關鍵領域。相較於傳統單點式顧問服務，家族辦公室由律師、會計師、投資顧問與信託規劃師組成專業團隊，以整合策略處理複雜問題。常見項目包括：
- 資產保全設計與節稅計劃
- 國內外信託架構建置
- 企業股權規劃
- 接班策略與下一代留學教育
- 跨國財產稅負試算與申報建議
- 保險配置與風險移轉機制
透過整體策略設計，能有效降低家族爭議風險，並提升財富延續效率。
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家族辦公室服務方式
家族辦公室服務方式以長期顧問制度為核心，跨專業整合與客製化規劃為主要特色。根據家族需求不同，服務方式可分為「單一家族辦公室」與「多一家族辦公室」兩種架構。
前者為特定家族專設團隊，後者則為多組家族共享資源與顧問系統、或是委外請第三機構幫忙代管。無論何種形式，專業性、獨立性與資訊保密性為衡量服務品質的三大核心標準。透過長期陪伴與策略調整，家族辦公室服務能有效協助高資產家庭建立穩健的治理與傳承機制。
| 項目 | 單一家族辦公室（SFO） | 多家族辦公室（MFO） |
| 服務對象 | 專屬單一家庭 | 多個家庭共同使用一組顧問團隊 |
| 形式 | 家族自建內部團隊 | 由第三方專業機構設立與管理 |
| 資源掌控度 | 高，可完全掌控決策、流程與人員 | 中等，需共享顧問資源與作業流程 |
| 隱私與保密性 | 高度私密，資訊不對外流通 | 仍維持專業保密，但相對較依賴外部系統支援 |
| 客製化 | 完全依家族需求量身打造 | 根據標準服務架構彈性調整，部分客製化 |
| 成本 | 高，需自行負擔團隊人力與營運成本 | 相對較低，與其他家庭共擔顧問與後勤成本 |
| 建置時間 | 長，需投入組織規劃與專業招聘 | 短，可快速導入既有專業團隊 |
| 適合對象 | 資產規模極大、結構複雜、有長期管理需求之家族 | 資產高但未達自建規模者，或需外部顧問支援之家族 |
| 靈活性 | 高，自主設計制度、流程與決策架構 | 中等，受限於服務供應者之標準化作業流程 |
| 常見情境 | 企業家族成立專屬辦公室統籌資產與接班規劃 | 多數高資產家庭透過信賴機構整合財務與法律顧問團隊 |
家族辦公室服務收費
家族辦公室服務收費方式依據案件類型與合作深度而有所差異，主要採顧問合約制，並視需要搭配專案型收費。一般而言，初期會先針對家族資產結構進行總體診斷，再根據風險程度與管理複雜度擬定報價方案。
睿豐家族辦公室作為多家族辦公室的機構之一，初次診斷諮詢費 8000 元，若是後續委託成功可優惠免除喔！
選擇家族辦公室服務，不應該僅關注費用的高低，更應評估其是否能在法律、財稅與信託上提供整合性專業。相較於後續因規劃錯誤所可能導致的資產損失，前期投入常為必要成本。
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家族辦公室服務對象
家族辦公室服務對象主要為資產結構多元、管理需求高度整合的高淨值個人或家族。具體包括：
- 擁有不動產、企業股權或海外資產者
- 子女眾多，擔憂未來產權爭議
- 想預先處理接班、稅務與遺產分配問題
- 希望在資產傳承時保留隱私與彈性
- 涉及跨國財務、移民或雙重國籍情境
無論如何，若是想要在財務與人際之間找出平衡點，降低法律與家庭紛爭風險，儘管資產未達平均門檻約 5000 萬，但只要能夠降低風險，家族辦公室服務仍舊是很好的管理機制。
家族辦公室服務案例
案例 1：製造業企業主
石董事長擁有一間行李箱製造工廠，因為子女已各自成家，他擔憂日後子女對於經營權與資產繼承產生爭執。後來透過家族辦公室服務設計家族信託，明確劃分公司股份與資產繼承方式，並設計接班制度與遺囑安排，成功避免爭產風險。
案例 2：醫師家族
龔醫師擁有大量海內外不動產及保險資產，資產結構複雜且涉及多國法稅制度。藉由家族辦公室協助建立財產分層架構、配套節稅與保單信託規劃，確保資產未來能穩定傳承至下一代，並避開遺產稅壓力。
如何選擇家族辦公室服務？
那麼應該要如何選擇家族辦公室服務呢？理解家族辦公室服務的評選標準，是確保資產穩定管理與代際傳承的第一步！你可以跟具下列五點一一檢視：
團隊組成是否完整？
理想的家族辦公室應包含律師、會計師、稅務顧問、投資顧問、信託與保險規劃人員，具備跨領域整合能力，能共同處理資產、稅務與治理問題。
是否提供客製化規劃
家族情況各異，無法用標準模組套用。優質的家族辦公室服務會從資產結構、家庭關係、傳承目標出發，制定獨立策略與執行計畫。
是否具備實務經驗與成功案例？
評估顧問團隊是否曾處理過信託設立、股權移轉、遺產分割、家族憲法制定等實際案件，能反映其執行能力與風險掌握度。
顧問是否具獨立性與中立立場？
避免選擇同時販售金融商品的機構，以免出現利益衝突。真正中立的家族辦公室不以銷售產品為目的，而以風險控管與目標實現為核心。
是否能長期陪伴與調整策略？
家族資產管理並非一次性規劃，而是需隨環境與家庭變動持續調整。選擇願意長期合作、定期檢討並主動更新策略的顧問團隊，才具實質價值。
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若你正在尋找值得信賴的家族辦公室服務，睿豐家族辦公室提供以法律、稅務、信託與資產管理為核心的一站式整合顧問。由資深律師、會計師與規劃顧問組成，針對不同家族背景進行風險評估與策略建置，並長期陪伴落實執行。
睿豐家族辦公室強調客製化策略，深入了解每個家族的獨特背景與目標，制定符合實務需求的專屬解決方案，確保資產安全與傳承順利。且團隊堅持中立獨立立場，拒絕利益衝突，保障家族最大利益。
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