從安養安排、財產分配、保險信託到節稅贈與，完整涵蓋退休與傳承的所有核心議題。
透過吳孟修律師實務案例解析，知道「該做什麼、不要做什麼」，少走冤枉路。
不只聽觀念，更能獲得「資產傳承檢核清單」，立即檢視並優化自己的規劃。
傳承不只是金錢分配，而是世代間的愛與安心，幫助家人避免紛爭，建立和諧未來。
希望確保晚年生活安穩，不造成家人負擔。
關心如何透過保險、信託與贈與降低稅務負擔。
關注如何讓財富不只傳下去，更能和諧延續到下一代。
有雙重國籍者在遺產、稅務與法律適用上可能面臨衝突或雙重課稅風險。
吳孟修律師將以多年家族資產規劃與傳承的實務經驗，帶領學員深入了解「如何守護一輩子的努力」。課程內容涵蓋高齡安養與財務安排、財產自主分配、保險金與信託規劃，以及節稅與贈與策略。他也會分享真實的失敗案例，提醒常見的法律與情感陷阱，並示範遺囑、信託等文件與工具的正確應用。透過系統化的解析，幫助學員提前規劃退休，避免爭產風險，讓財富真正成為世代間的祝福。
協助超過 50 個家族
完成資產配置與傳承
規劃之資產總額
超過新台幣 100 億元
協助財富管理
超過 200 人
管理之資產總額
超過新台幣 20 億元
吳孟修律師指出，許多人對於財富傳承存在三個常見迷思：
第一，認為「只有有錢人才需要做規劃」；
第二，以為「只要寫好遺囑就不會出問題」；
第三，相信「平均分配就不會吵架」。
但實務上，即使是一般家庭，只要擁有一間房子或一筆存款，就可能因為分配感受不均而引發手足反目。遺囑雖然有其效力，卻無法完全避免訴訟；而公平本身就是主觀感受，真正的爭議往往來自情感糾葛。因此，吳律師強調：財產規劃不只是為了節稅，更是維護家族和諧的關鍵，愈早開始愈好。
吳孟修律師分享：
家族辦公室的角色與適用性
家族辦公室主要提供高資產家庭或個人全方位的財務管理與傳承規劃服務。一般擁有房地產或資產分配需求的家庭，也能藉此獲得專業協助。
財富傳承規劃的核心流程
傳承規劃須先深入了解家庭結構與財產狀況，再設計合理的分配方案，並結合遺囑、信託、保險等金融工具，確保長期穩定傳承。
節稅與繳稅觀念
現今節稅管道雖趨嚴格，但仍可藉由適當策略減輕負擔。繳稅是財富的象徵，合理規劃比逃避更具長遠價值。
繼承是身後、被動，也就是在人過世後財產才移轉，並且把所有的遺產分配方式交給法律決定。
資產傳承是生前、主動，也就是生前就開始主動安排好，讓財富能夠依照自己的意願分配，並且平順地移交。
👉 金句：先規劃，就能讓愛不打折。
不用！只要你有房子、有存款、有家人，就該開始思考：「我的財產要分給誰？怎麼分？」
當然，當資產更多的時候，你可以進一步思考：「要怎麼合法節稅？」
👉 金句：傳承不是有錢人的專利，是有家人的責任。
只要有資產，就應該要做好資產傳承。如果什麼都不做，除了就交給法律去決定之外，還有可能引發繼承人間的紛爭。
如果沒有繼承人，辛苦累積的財產全部收歸國有，這是你要的嗎？
👉 金句：只要有資產，就要思考如何傳承。
建議找「家族辦公室」，因為資產傳承涉及：法律、稅務、金融等三個面向，而家族辦公室結合了：律師、會計師、金融理財人員，整合資源，共同規劃，可以量身打造最適合的方案。
👉 金句：家族辦公室的專家團隊，是讓傳承更穩的保險。
能！只要有清楚規劃、把文件準備好，就能把「愛」留下，把「爭」拿掉，真正做到家族和諧。
👉 金句：文件是最溫柔的界線。
愈早愈好，現在就是最好的時間！資產傳承一定要在身體健康、意識清楚的時候就開始，如果身體已經出現問題，或者遭遇無常，恐怕就來不及了。
如果想要節稅，更要及早開始，因為時間愈長，稅務效果愈好。
金句：規劃永遠不嫌早，猝不及防才是真遺憾。
法律沒有規定一定要由律師來寫，但如果透過睿豐家族辦公室的專業律師協助，可以避免遺囑無效或模糊不清難以執行，同時也會幫您注意怎麼規劃才能提高稅務效率。
👉 金句：自己寫一張紙，不一定能讓家人安心。
贈與稅是生前給；遺產稅是身後付。但資產傳承要生前給？還是身後給？需要考慮的因素除了要繳多少稅之外，還有當事人的想法、傳承策略。
👉 金句：懂稅的人，讓愛更划算。
每個人每年的贈與免稅額是244萬，此額度是以「贈與人」計算，而非受贈人。另外，如果是要贈與給小孩，夫妻一年合計可免稅贈與488萬。
👉 金句：善用贈與免稅額，分批給愛更有智慧。
夫妻贈與不計入贈與總額，所以不需要課贈與稅，但還是要申報。另外，如果是贈與不動產，要繳納契稅、印花稅、地政規費。
要注意的是：夫妻間贈與雖然不用課贈與稅，但贈與沒有後悔藥，所以到底要不要贈與？建議先跟專家討論後再決定。
需繳贈與稅、土地增值稅、契稅、印花稅，建議先評估稅負後，再移轉。
要注意的是：子女未來出售不動產時，可能要負擔高額的房地合一稅，所以是否要贈與不動產給子女，除了稅務之外，還有其他需要考量的地方。
👉 金句：別讓一份愛，變成一張稅單的驚嚇。
信託是讓受託人（個人、銀行或信託機構）代管你的資產，在這樣的架構下，資產雖然不在你的名下，但仍由你指定信託財產的用途與受益人，所以只要設計得當，掌控權還是掌握在自己的手上。
👉 金句：信託，不是放棄，而是保護。
可以。可設定每月生活費、醫療費用給付、安養照護給付，確保生活無虞，更可以避免成為詐騙集團的鎖定對象，安心享受退休人生。
👉 金句：把自己當成最重要的受益人。
投保「壽險」，為了確保保險金可以照顧受益人，防止受益人揮霍、受騙，可以設定保險金信託。
投保「照護險」，為了確保保險金可以用在自己身上，也可以設定保險金信託。
如果想要避免壽險保險金被一次領光，但又不想設定信託，可以選擇保險金分期給付機制。
👉 金句：一次給一大筆錢，不如給一生的照顧。
可作為企業傳承上的工具，確保經營權穩定、家族關係和諧、家族企業掌握在家族手中。
👉 金句：股權安排好，可以基業長青。
現在許多銀行開放幾十萬就可以做信託，所以即使額度不高，也能安排。
👉 金句：信託不分大小額，只分有沒有心。
該遺囑仍有效，但特留分受到侵害的繼承人得行使扣減權，對其他繼承人主張特留分返還。
如果想要突破特留分的限制，可透過保險規劃或其他方法來處理。
👉 金句：愛要有策略，偏心要合法。
要先確認繼承人有誰、是否有想要特別照顧的對象，並且用信託或遺囑明確分配，避免被動地交給法律來決定。
👉 金句：關係再複雜，也能靠制度理清。
會！多人共有不動產，表面上可能看似公平，但實際上，共有人間對於不動產的運用方法容易產生糾紛，甚至可能造成不動產無法使用，所以建議提前安排好，分配清楚，避免不動產共有的情形發生。
👉 金句：先分清，才不會後來鬧不清。
可以。只要具有完全行為能力，隨時可以重新立遺囑，且新舊遺囑的內容有衝突時，新遺囑的效力優舊遺囑。
👉 金句：人生會改變，遺囑也該更新。
財產繼承與分配的方式，就被動地依照法律規定，容易引發繼承人間的紛爭，甚至可能產生稅務負擔的問題。
👉 金句：你不規劃，法律會幫你規劃──但未必如你所願。
經營者要佔大股，才能掌握公司未來的營運，否則若股東之間有糾紛，甚至可能引起外人的覬覦，發生股東跟外人合作，搶走公司經營權的情事。
要看不動產的取得時間、持有期間長短、市價、繼承人、所在地、家族關係、未來發展潛力等因素而定，沒有標準答案。
公平可以分成：
⭐️形式公平：每個人平分，最為簡單，但有可能引發紛爭。
⭐️實質公平：依照每個繼承人的經濟能力、家庭情形、對父母的關心程度等，來決定要如何分配。
建議要採取實質公平，紛爭會比較少，如果想要給某個小孩多一點財產，可以採取：生前贈與、保險等方式。
