你聽過台灣超高資產客群財富洞察報告嗎？台灣的高淨值族群，規模正以年成長率近雙位數速度擴大。然而，台灣超高資產客群財富洞察報告揭露的並不只是資產累積的榮景，更多的是企業主與家族二代在全球經濟變局下的焦慮與挑戰，今天，就讓睿豐家族辦公室告訴你台灣超高資產客群財富洞察報告的全貌！
台灣超高資產客群財富洞察報告是什麼？
《台灣超高資產客群財富洞察報告》是中國信託銀行每年針對台灣資產淨值達一定門檻的高淨值客戶，所做的一份研究報告。
- 定義「高資產客群」與「超高資產客群」的標準
- 統計年齡、職業背景、財富來源
- 分析資產配置與目的
- 觀察客群的財富成長速度
- 探討資產管理、傳承、稅務合規上面對的挑戰和焦慮
接下來，就讓我們分項處理各個報告項目吧！
台灣超高資產客群財富洞察報告 | 人群畫像
根據《台灣超高資產客群財富洞察報告》：
- 資產淨值 1 億元以上的人被稱為「高資產客群」。
- 而擁有 10 億元以上資產，則是「超高資產客群」。
而在這之中，有 63% 的人是企業主，財富主要透過創業或家族事業累積。又以是 55 歲以上的成熟企業家69% 為大宗，擁有多年經驗累積的人脈與資源。
台灣超高資產客群財富洞察報告 | 財富成長幅度
在 2024 年，疫情並沒有使得富人財富縮水，事實上，恰好相反。從 2019 年到 2023 年間，高資產族群的財富以年複合成長率 18% 迅速擴張，遠遠超越台灣整體平均的 8% 增幅。
預估 2023 到 2027 年間，台灣個人財富仍會每年增加 6%，而高資產客群的成長率將維持在 9%，意味著貧富差距只會越拉越大，也讓許多中高資產者擔心自己是否能跟上這波財富擴張的腳步。
台灣超高資產客群財富洞察報告 | 資產配置
那麼高資產客群都是從哪裡獲得財富？或是配置了什麼財富？
報告指出，有九成高資產族群擁有境外資產，早已經成為標配，而非選配。整體來看，高資產客群平均會把 29% 的資產配置在海外，而超高資產族群更將比例拉高至 38%。
資產組合除了股票、房地產、保險和債券，也會積極投資私募股權與避險基金，藉此分散市場波動、提升報酬，同時兼顧稅務風險控管。
台灣超高資產客群財富洞察報告 | 資產目的
又根據台灣超高資產客群財富洞察報告，不同的資產客群在意不同的目的：
- 高資產客群：在意財富保值、資產傳承、資產增值。
- 超高資產客群：在意財富保值、資產傳承、稅務規劃。
造成兩者差異的原因可能是，超高資產族群通常年紀更大，更需要面臨到資產傳承跟提升稅務效率的問題；而高資產客群往往想擁有更多財富，具有整合性財富規劃需求，對於風險與收益衡平更為看重。因此，雖然都是高資產族群，但因為財富總量不同，而出現不同的目標。
而想當然，雖然高資產族群尚有分群，他們的共通點目的主要依舊是讓財富能夠在多代間持續增長，讓家族開枝散葉、代代繁榮。
不過，跨國資產配置的門檻、繁複的稅務申報、法律合規問題，往往是最令人焦慮的挑戰。一旦缺乏專業協助，稍有不慎就可能導致高額罰款或資金遭凍結，也因此，家族辦公室服務需求近年快速上升，成為高淨值家庭重要的策略夥伴。
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台灣超高資產客群財富洞察報告 | 資產配置實際行動率
《台灣超高資產客群財富洞察報告》最後顯示，高資產族群其實對資產傳承早有警覺：
- 29% 的人已經制定並落實資產傳承方案
- 23% 雖然已規劃，但尚未付諸行動
也就是說，超過一半 52% 的高資產者已經開始思考如何把財富交給下一代。但另一方面，這也意味著——仍有48% 的人連傳承方案都還沒開始規劃，總計有 71% 的人尚未進入實際執行階段。
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台灣超高資產客群財富洞察報告好夥伴：睿豐家族辦公室！
看完《台灣超高資產客群財富洞察報告》你是不是也開始思考：我的資產配置夠國際化嗎？傳承架構穩不穩？稅務合規做得夠不夠？
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台灣超高資產客群財富洞察報告 Podcasts
詳細內容如果想要用聆聽的方式，可以收聽 Podcast「富過三代必修課」：
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