你可能聽過：「家族辦公室諮詢能打破富不過三代的魔咒。」然而，市面上家族辦公室資訊或少或多，究竟該從何開始？作為深耕領域的專業團隊，睿豐家族辦公室今天就將拋開艱澀的專業術語，帶領你看看家族辦公室諮詢的核心！
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家族辦公室諮詢資格
一般而言，當個人或家庭累積的財富已跨越「單純財務管理」層級，需要整合法律、稅務、投資、保險、資產移轉、子女教育、退休與照護規劃等多面向，同時家庭結構包含未成年子女、需扶養長輩、配偶無固定收入或家族企業傳承需求時，便符合進行家族辦公室諮詢的條件。通常可以以下列資格審視：
- 家庭資產總額達一定規模：5000 萬以上。
- 跨國資產與稅務風險
- 家族治理危機
- 家業傳承斷層
- 資產隔離需求
然而，若是資產總額，或其他相關資格並不符合，睿豐家族辦公室也認為：「家族辦公室諮詢資格的真正標準，在於對資產是否具備長期守護及規劃的意識。」因此，無論是誰，其實都可以向睿豐家族辦公室諮詢！
家族辦公室諮詢項目
說了這麼多，那麼所謂家族辦公室，可以涵蓋哪些諮詢的項目？這與家族辦公室提供的服務相關。簡言之，你可以想像所有分散在銀行、律師、會計師手中的功能，整合起來便成為了家族辦公室。
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現在，就一起來看看你可以諮詢哪些項目吧！
盤點資產
確立現有財務狀況，包括房產、現金、投資部位、保險與負債，透過完整財務流向與風險估算，評估在突發情境下能否支撐家庭既有生活成本。
投資策略
進一步延伸至投資策略，除了追求報酬外，更依目的區分資金池，例如教育金、退休金、風險儲備金與傳承資產，使金流與目的相符，避免因市場波動影響核心財富結構。
節稅規劃
針對可能面臨的贈與與遺產稅，採取分年移轉、信託管理或保險搭配等方式降低稅務衝擊，確保資產傳承效率最大化。
法律文件合規
除遺囑外，亦包含信託契約、贈與契約、意定監護契約、醫療委任書等，確保當事人即使失去行為能力，仍能由預先指定之人或機制執行財務與照護決策。
風險控管
著重於收入中斷、重大事故或醫療長照等風險情境評估，檢視保險保障是否足夠，同時建立資產調度機制，避免在危機發生時需犧牲資產價值。
家族治理
包含家族決策流程、財務資訊透明度設定及未來是否由子女逐步參與管理，避免財富傳承後因立場不同而產生管理衝突。
退休與長照
規劃專屬的安養信託，確保資金專款專用。同時整合高端醫療資源、安排適合的照護機構或居家醫療團隊，讓長者在晚年享有最優質的照顧與財務安全感。
子女教育與留學規劃
從教育方向、海外進修需求至資金提供方式，甚至可透過信託限定用途，避免資金遭挪用。另可安排寒暑假實習與財商教育課程，提早培養二代的接班意識與管理能力。
慈善與社會影響力
規劃具備影響力的公益專案，使財富在達成傳承目的的同時，兼顧社會責任。
家族辦公室諮詢範例
根據睿豐家族辦公室的實務經驗，特別是肩負家庭經濟責任的專業人士，更加關心家族辦公室諮詢。以下是常見的諮詢範例：
- 離世後家庭失去經濟來源怎麼辦？
- 想降低未來的遺產稅，該怎麼做？
- 現有財產如何有效分配給家人？
- 遺產稅負擔會是多少？
- 如何確保子女不亂花錢或避免受騙？
- 退休規劃應準備多少資金？
- 子女教育與留學費用如何規劃？
- 財產持續累積時，如何逐年移轉給下一代？
如何選擇家族辦公室諮詢？
最後，選擇家族辦公室諮詢，不只是看規模或資產管理能力，更要評估能否提供跨領域、長期且貼近家庭需求的整合服務。
有四個關鍵標準不可忽視：獨立性，確保規劃建議不受任何投資或金融商品利益干擾；跨領域整合力，能將法律、稅務、投資、保險與子女教育等不同領域有效整合，提供完整解決方案；在地文化與國際視野的平衡，既理解本地法律、稅務及生活環境，也能兼顧國際資產配置與教育規劃；以及治理深度，不只是財務管理，更包括家族治理架構、決策流程與長期傳承機制。
掌握這四點，才能找到真正適合家庭長期規劃的家族辦公室。
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睿豐家族辦公室是首創由律師創辦的家族辦公室，提供資產管理，整合法律、稅務、投資、保險、退休規劃與子女教育。能透過細緻的資產盤點、風險評估與個別化規劃，協助家庭在面對突發事件時仍能維持生活品質、確保財富順利傳承，並兼顧下一代教育與長遠財務目標。
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家族辦公室諮詢後下一步？
現在，恭喜你對於家族辦公室諮詢有了全盤概念，但切記勿讓規劃停留在「紙上談兵」，時間，往往是財富傳承中最大的變數。
下一步，就與家族核心成員進行初步對話，凝聚對於未來願景的共識吧！今天邁出的這一小步，將是奠定家族百年基業最堅實的一大步！