近年來，銀行家族辦公室成為超高資產家族熱議的關鍵字。對於擁有跨境資產、多國籍成員與龐大家族企業的族群而言，如何確保財富穩定傳承、稅務合法節流、股權集中不外流，早已不只是財務問題，更關乎家族治理與價值延續。然而，銀行家族辦公室雖然具備強大資源與制度化管理，卻也潛藏著彈性不足與利害衝突等隱憂。今天，睿豐家族辦公室將深入解析銀行家族辦公室的優缺點，揭開資產家族傳承的真實樣貌，帶你一次看懂財富背後的運籌智慧！
銀行家族辦公室是什麼？
銀行家族辦公室（Bank Family Office）是由銀行專為超高資產家族設立的專屬財富管理與家族治理服務單位，主要協助家族進行資產配置、跨代傳承、稅務規劃、股權管理與治理架構設計等高階規劃。
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中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠表示：「隨著財富累積多且廣，治理需求不只是傳承，還衍生家族精神延續、跨境與跨代稅務、二代接班培育等面向，想解決的問題層次越來越高，亟需不斷演進的客製化財管服務！」如今的銀行，與家族辦公室結合了金融專業、信託制度與家族顧問角色，成為資產族群面對全球資產複雜布局時的重要後盾。
語錄參考：商周 中國信託銀行「家族辦公室」專屬團隊全程陪伴，實現跨境且跨代的資產永續藍圖
銀行家族辦公室功能
- 財富管理與投資配置：協助規劃資產組合、提升報酬率。
- 稅務與法律規劃：提供節稅架構與法律合規建議。
- 資產保全與風險控管：降低市場波動與法律風險。
- 家族治理與傳承設計：制定傳承架構、避免家族爭產。
- 慈善信託與公益規劃：協助設立基金會或公益信託。
- 家族教育與財商培育：培養下一代財務思維與責任意識。
銀行家族辦公室台灣趨勢
隨著地緣政治緊張、全球反避稅壓力升高，以及匯率波動風險擴大，超高資產家族對於「資產穩定」與「治理效率」的需求日益迫切。根據《2024 臺灣超高資產客群財富洞察報告》，高達八成二的家族傾向尋求家族辦公室協助，藉由其跨境專業與宏觀視角，降低稅務、法律、股權及繼承等多重風險。
在臺灣，銀行家族辦公室服務逐漸成熟。例如中國信託銀行、玉山銀行及永豐銀行等均設有專屬團隊，並導入國際級管理模式。
銀行家族辦公室優勢
1. 專業整合與跨領域協作
銀行家族辦公室擁有內部龐大資源網絡，可整合私人銀行、投信、保險、證券等子公司服務，讓客戶在一個窗口即可獲得多層面建議。例如在規劃股權信託時，同步評估稅務影響與保單配置，形成完整方案。
2. 全球據點與在地落地兼具
銀行全球據點多，能就近提供當地法規與資產配置諮詢；同時結合金管會推動的亞洲資產管理中心政策，推展高雄資產管理專區，服務深耕臺灣、放眼全球。
3. 嚴謹流程與風險管理制度
銀行家族辦公室具備標準化的「家族治理模型」，透過流程與定期檢討機制，有效掌握家族資產變化、提前預警風險，讓治理更加制度化、透明化。
銀行家族辦公室與第三方家族辦公室比較
至於銀行創立的家族辦公室與市面上第三方的家族辦公室是否有差異，以專業的第三方家族辦公室舉例，差異如下：
| 比較項目 | 銀行家族辦公室 | 睿豐家族辦公室 |
| 服務本質 | 附屬於金融機構，以銀行資源為主 | 獨立運作，不受金融商品銷售限制 |
| 客製化程度 | 多採制度化流程，標準化程度高 | 深度客製化，完全依據家族需求設計 |
| 利害衝突風險 | 可能導向銀行產品銷售 | 不推銷金融商品，以家族利益為唯一核心，多方涉略金融。 |
| 跨領域顧問團隊 | 以金融專業為主，部分引入外部顧問 | 吳孟修律師一人結合律師、會計師、稅務師、心理顧問等多專業，團隊中更有多位菁英。 |
| 治理延伸性 | 著重財務面治理與傳承架構 | 延伸至家族教育、價值共識、文化傳承 |
| 資產門檻 | 適合資產 10 億元以上客戶 | 可依家族需求彈性設計，門檻更具彈性 |
整體而言，銀行家族辦公室擁有強大資源與制度化流程，適合追求穩定、安全與全球配置的家族，然而缺點亦明確，將需要引進外部顧問如法律、財務等專業人才，並且商品服務可能也僅面向單一銀行金控。
而睿豐家族辦公室則作為律師首創家族辦公室的案例，以獨立性與客製化著稱，能針對法律、稅務、家族治理等面向進行深層設計，跨足各大銀行金控商品，更貼近「以人為本」以家族永續為核心的理念。
比銀行家族辦公室更好的選擇：睿豐家族辦公室！
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睿豐家族辦公室深知臺灣家族企業傳承痛點，能從股權糾紛、遺產分配，到二代接班與家族共識凝聚，不依附任何銀行體系，站在家族立場思考，以中立角度為核心，提供獨立、客觀且具永續性的財富傳承方案。
- 法稅專業整合力：由律師、稅務師、財務規劃師組成團隊，從法律架構到稅務節流全盤規劃。
- 客製化傳承架構：針對不同家族成員設計股權信託、閉鎖性公司、遺產分層安排。
- 長期陪伴與治理教育：協助資產配置，推動家族治理教育，建立家族憲章與價值共識機制，讓傳承不再只是財務行為，而是一場文化傳遞。
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